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中信銀行因違規承兌匯票業務被處罰
2019-04-24 15:46:25 作者:
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近日,記者從中國銀行業監督管理委員會官方網站了解到,山東銀保監局開出行政處罰罰單,對中信銀行股份有限公司淄博分行罰款20萬元。

 

決定書顯示,中信銀行股份有限公司淄博分行主要違法違規事實(案由)是:違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務。山東銀保監局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,對中信銀行淄博分行罰款20萬元。據悉,中信銀行淄博分行成立于1997年1月21日,注冊地址位于張店區柳泉路230號,法定代表人為李志強。

 

記者發現,票據領域違規違法行為一度是監管部門罰單“重災區”。無真實貿易背景的票據業務為什么屢禁不止?

 

記者采訪中了解到,銀行承兌匯票業務需要有真實的貿易背景做支撐,有真實的貿易往來。銀行通過審核相關的貿易合同、交易協議等,來確定是否為企業提供融資服務以及把控融資后的風險。如果沒有真實的貿易背景,會造成票據空轉,即簽發票據、貼現、將貼現資金作為保證金再開票據、再貼現,這樣企業可以融出大量資金若票據到期后,企業資金足夠支撐還款還好,一旦企業資金鏈出現問題,無法及時還款,則這筆錢將由銀行來墊付,銀行自己也成為風險的受害者。

 

銀行辦理不具真實貿易背景的銀行承兌匯票業務,一方面是由于合規意識淡薄、銀行內控缺失。另一方面,也可能是沒有及時識別出不具真實貿易背景的票據。

 

無真實貿易背景的票據業務除了對企業有好處外,對銀行來說也可以增加存款。比如,銀行給企業貸款100萬元,但是不讓企業使用,而是讓企業用這筆款項繳納保證金,然后給企業簽發全額保證金銀行承兌匯票。這樣本來是一筆貸款業務,卻變成了貸款加銀行承兌匯票兩筆業務,銀行增加了100萬元的存款規模。

 

還有一種情況是,企業本來需要100萬元資金,但是銀行給企業簽發了200萬元的銀行承兌匯票,需要企業繳納50%的保證金,企業實際上還是獲得了100萬元的融資,銀行卻多增加了100萬元的存款規模。企業繳納50%保證金,獲得200萬元銀行承兌匯票后,其持票在其他銀行貼現后,以存款形式轉入承兌銀行再開出票據。這樣資金不斷回流出票人,循環往復地加杠桿,企業可以融到更多的資金。

 

不止存款增加了,銀行承兌匯票屬于表外業務,不占用銀行信貸額度,配合通道業務等,使銀行體系內部的影子風險越來越大,隨著嚴監管和金融業“去杠桿”的進行,這也是票據成為監管部門重罰領域的原因。      

 

(本報記者)

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